降息6大影响与老百姓有关 赶紧去做三件事

责任编辑:红红来源:北海房地产信息网时间:2015-10-24 11:17
[摘要]:央行降息、降准啦,对老百姓有什么影响呢?主要体现在以下六个方面

  北部湾新闻通讯社10月24日讯:央行降息、降准啦,对老百姓有什么影响呢?主要体现在以下六个方面:

  1、去银行存钱,利息变少了

  此次央行降息,1年期的存款基准利率由调整前的1.75%降为1.5%,意味我们以后去银行存款,利息会减少。比如50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元。


  2、生活消费更加活跃

  降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,通过此次降息会促进消费,预计消费者信心指数在未来会有所上升,这也有利经济总体向上发展。

  3、理财会有更多选择,收益下降

  央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。

  收益方面,对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息,但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着"存款搬家"。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争,未来在存款时,消费者可"货比三家"后进行选择,以获取更高的收益。大家密切关注并及时研判政策走向,在理财方面仍需做到理性,最好采取组合投资策略,分散风险,实现收益最大化。

  4、楼市影响:商业贷款和公积金贷款利率均下降房贷压力小了

  个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.25%降为3%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。一般来说,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此,此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了。

  比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少157元左右,总利息共减少了5.65万元左右。如以贷款年限20年为例,按照旧政策,基准利率为5.65%,月供为6963元,总利息67.1万;按照新政策,基准利率为5.40%,月供为6822元,总利息63.7万;月供少还141元,20年少付利息3.4万。

  如以公积金贷款额为80万,贷款年限30年为例,按照旧政策,基准利率为3.75%,月供为3704元,总利息53.3万;按照新政策,基准利率为3.50%,月供为3592元,总利息49.3万;月供少还112元,30年少付利息4万。

  5、股市影响:六大行业受益明显最利好地产股

  降息直接利好高负债率行业,比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。

  降息对股市什么影响?无疑是重大利好。因为货币的价格下降,使得企业运营成本降低,也使得股市融资成本降低,这都会刺激更多资金向股市流动,也会刺激企业投资。这些,对股市当然都是利好。由于这次降息,股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破,一旦放量突破,则新的主升浪即可确立。所以,后市,投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。

  当然,就短期而言,对银行股显然是利空,因为降息使得贷款利率下降,而鉴于现在银行仍然缺流动性,它们就不得不继续上浮存款利率。如此,银行存贷款利差将再次被挤压。

  降息最大利好的板块就是房地产板块。因为,对于当前房地产行业来说,货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后,市场迎来一轮购房潮,房地产企业的资金面压力有所缓解。如今,再次降息,不但会促进购房者购房,也会降低企业成本,故对房地产股来说是重大利好。

  降息会进一步引发人民币的贬值预期,所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空,譬如造纸行业等。但是,人民币贬值利于出口,所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基础建设投资,未来基础建设相关板块值得继续关注。

  6、贷款环境宽松,创业投资更容易

  此次降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。

  此次央行降息,旨在降低社会融资成本,传导到投资理财市场,除了整体利好楼市外,对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息,但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争,未来在存款时,消费者可“货比三家”后进行选择,以获取更高的收益。此外,存款保险条例已在征求意见,即将出台,银监会在去年12月4日又下发了《理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,大家密切关注并及时研判政策走向,在理财方面仍需做到理性,最好采取组合投资策略,分散风险,实现收益最大化。

  你要赶紧干三件事:

  第一件——减少储蓄

  储蓄虽然可以成为社会保障机制缺乏的有益补充,但留给子孙万代的钱就要考虑好了,在不断降息的年代,它不再是增值省心的理财方式,简直就是一直不断跑气的气球。如果你想自己享受比以后更多的东西,给子孙留下更多的东西,就要把它取出来,投放到最有利于你的地方去!

  第二件——学会从银行借钱花

  一是消费。如果你是生老病死无忧者,或是40岁以下无养老负担的有工作能力的人,你一定要学会敢于消费、勇于消费,享受生活。因为20年后,国家的各种保障机制会更加健全。只要喜欢的,银行敢借给你的,一定要利用好,如房子、汽车、手机等需要贷款或分期付款的,能负担得起,就大胆的借钱消费吧。

  二是创业。在国家鼓励全民创业的今天,降息降准进一步降低了创业者的门槛。正如武汉某有限公司董事长所说,“这对我们小微企业是双重利好。”现在企业经营比较困难,实际融资成本居高难下,降息对降低融资成本直截了当;定向降准鼓励银行对小微企业贷款,希望能够尽快落实。所以,只要政策允许,能力够强,就尽可能地把贷款用到最大极限。

  第三件——念好理财经

  余钱在手,让钱生钱,最好的办法就是不能让钱存着、睡着。睡着的钱慢慢会睡死。

  理财是最好的选择。尽管当前理财渠道窄,理财风险较大。而且理财是个智慧活。但让理财不赔本才是本质。理财的基本方法是投资,趁投资房地产低迷徘徊投资学区房、商服、公寓等都是不错的选择;也可以选择信誉好的全国性理财公司,升值潜力大的股票等。当然,对高回报企业或项目搞一下风险投资也是新的尝试,可能一本万利,胜过彩票中奖。

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